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Vous souhaitez concrétiser votre projet et les banques, de leurs côtés respectent des règles de prudence pour l’octroi des financements. Dans la situation économique actuelle, ces règles se sont durcies. Savoir présenter son dossier prend alors tout son intérêt si vous souhaitez devenir propriétaire. Voici quelques indices vous permettant de mieux vous positionner :
La stabilité et l’ancienneté professionnelle pour les salariés,
La capacité d’épargne prouvée (présence d’un PEL, versements réguliers sur un livret depuis plusieurs années, etc.),
La comparaison entre ce qui est payé chaque mois avant le prêt (loyer + épargne) et les mensualités assurance inclue,
Le montant de l’apport personnel : 10 % minimum, mais les banques préféreront un pourcentage de 25 voire 30 %,
Le taux d’endettement, qui ne doit pas dépasser 33 %,
La qualité du projet : les banques attachent une certaine importance à la qualité du logement (construction, localisation géographique, etc.).
Notre conseil : Rien ne vaut un conseiller financier spécialiste du prêt immobilier. Meilleurtaux possède 350 experts à votre disposition partout en France pour vous faire gagner du temps et de l’argent.
Qui est l’emprunteur idéal pour un banquier ?
Votre part d’apport personnel : Plus le montant d’apport personnel est important pour financer votre acquisition, plus votre dossier est bon,
Votre ratio d’endettement : Il vaut mieux un endettement de 25 % que de 35 %. Un endettement élevé rend plus difficile le remboursement des mensualités du prêt,
La pérennité de vos revenus : Il vaut mieux être salarié depuis 10 ans qu’en cours de période d’essai,
Votre comportement financier : Le prêteur préfère de loin les « fourmis » aux « cigales »,
La durée du prêt : Plus la durée du prêt est longue, moins votre dossier est bon,
La pertinence de l’acquisition : Il est préférable que votre choix se porte sur un appartement bien situé dans une grande ville plutôt que sur une vieille maison nécessitant une rénovation lourde dans une région très rurale.
Une solution spécialisée dans le cas d’un investissement locatif
Selon votre patrimoine (immobilier et financier) et votre profil (revenus, situation familiale, endettement et revenus) il sera pertinent d’opter pour un type de prêt ou pour un autre (amortissable classique, in fine, mixte…).
Parmi la multitude de partenaires bancaires existant sur le marché, certaines sont spécialisées pour les investissements locatifs. Il devient intéressant pour vous de faire appel à ces établissements qui sauront répondre à votre demande dans de bonnes conditions.
Dans le cas d’un investissement locatif particulièrement, certains détails peuvent être primordiaux. Et il ne s’agit pas seulement du taux ! Toutes ces particularités peuvent être demandées à la banque qui devra les inscrire dans votre offre de prêt :
L’exonération des remboursements anticipés : capital si vous réalisez un de Robien que vous revendrez peut-être au bout de 9 ans.
La modulation des mensualités de remboursement : intéressant en cas de variation du montant du loyer imposé au locataire.
La suspension des échéances : utile si vous subissez une période de vacances locatives entre deux locataires.
Le financement à 110 % : judicieux si vous faites une opération de défiscalisation dont l’objectif est de créer un déficit foncier. Plus le montant des intérêts est élevé plus la déduction est importante. Il est donc préférable de conserver vos liquidités. La banque propose alors de financer l’intégralité de l’opération, frais de notaire, frais de garantie et frais de dossier inclus.
Notre conseil : Demandez conseil à un conseiller financier de Meilleurtaux qui pourra vous orienter vers le partenaire adéquat et suivre votre dossier jusqu’à la signature chez le notaire.
