Créer un complément de revenus mensuels de 600€ pour votre retraite

L’investissement immobilier s’inscrit dans une logique financière pour préserver votre capacité d’épargne et procurer des revenus dans un horizon à long terme. Vous souhaitez prendre les mesures nécessaires afin de conserver, lors de votre retraite, votre niveau de vie actuel. La conjoncture financière actuelle rend d’autant plus attractif l’investissement en immobilier locatif. La pierre se positionne comme l’outil rêvé de création de patrimoine. Même si la valeur de votre bien fluctue au cours du temps, elle reste matérielle et significative. Rien ne vous empêche de changer d’orientation patrimoniale au gré du temps et des évolutions du marché. Vous pouvez vendre ce bien à tout moment.

L’investissement immobilier constitue le moyen idéal pour percevoir les revenus d’un patrimoine tout en se protégeant de l’inflation. Chaque mois, c’est un complément de revenus substantiels qui vous sera versé. L’évolution annuelle des loyers se base depuis le 10 février 2008 sur un indice appelé l’IRL, Indice de Revalorisation des Loyers. Cet indice est principalement calculé sur l’évolution des prix à la consommation. Il est donc revalorisé chaque année et vous protège de l’augmentation du coût de la vie. Si l’inflation poursuit sa hausse de 2 % sur les 10 prochaines années le bien que vous avez acheté 140 000 €, loué 600 € par mois en année 1 sera loué 708 € en année 10. La rentabilité de votre bien qui avait débuté à 5,1 % dépassera les 6 % en année 10.

Devenir propriétaire pour 200 € d’effort d’épargne mensuel

Prenons un exemple : Vous décidez d’investir dans un T2 en Etat futur d’achèvement (VEFA) de 110 000 € dans le centre ville de Nantes. Vous faites financer le projet par un prêt bancaire sans apport d’argent. Vous souscrivez un prêt de 110 000 € sur 20 ans avec un TEG de 5 %. Les mensualités de votre prêt sont de 762 €. Vous pouvez bénéficier d’un avantage fiscal de type Borloo ou Robien à cumuler aux autre déductions (frais, taxes et charges). La 9ème année, les loyers atteignent 422 euros par mois et l’économie moyenne réalisée est de 145 euros (pour un couple aux revenus annuels de 60 000 €).

L’effort d’épargne que vous devez réaliser pour devenir propriétaire n’est que de 195 euros par mois.

Investir avec 0 € d’apport

Seul l’immobilier, à travers, le crédit immobilier vous permet de devenir propriétaire d’un capital que vous ne possédez pas. Avec un bon dossier (revenus stables, endettement après opération inférieur à 30 %), les banques acceptent de financer l’intégralité de votre projet. A savoir, le montant du bien immobilier ainsi que les frais de notaire, de garantie et éventuellement même les travaux. Cette dette est étalée sur une longue durée et vous permet de rembourser par petites mensualités un montant adapté à vos revenus. Vous conservez ainsi votre retraite.

Déduire jusqu’à 40 000⁽¹⁾ € de vos impôts

Vous payez trop d’impôt et vous souhaitez profitez au maximum des avantages fiscaux de l’investissement locatif.

Les 4 principes fondamentaux de la défiscalisation :
 Vous investissez dans un bien neuf à usage locatif pour une durée de 9 ans,
 Vous financez en totalité ce bien à l’aide d’un prêt immobilier dont les intérêts d’emprunt sont déductibles de vos revenus fonciers (ainsi que les autres charges liées à votre bien immobilier : travaux, gestion…)
 Vous utilisez les loyers perçus du locataire pour rembourser la plus grande partie de cet emprunt.
 L’économie d’impôts réalisée par le dispositif fiscal vous permet de diminuer l’effort de trésorerie,

En général, un investissement locatif est remboursé à 35 % par l’économie d’impôt, à 60 % par le locataire et à 15 % par l’effort d’épargne du propriétaire.

Grâce à l’investissement locatif il est possible de devenir propriétaire en ne payant que 15 % de la valeur du bien. Deux avantages : votre effort d’épargne est réduit, le montant de votre patrimoine à l’échéance du prêt une fois toutes les dettes remboursées représente une valeur significative.

(1) Un couple aux revenus annuels bruts de 151 000€ qui investit sans apport dans un bien d’une valeur de 410 000€ sur 20 ans va économiser 40.642€ d’impôts sur l’ensemble de l’opération. »

Transmettre votre patrimoine en versant un minimum d’indemnités fiscales

La limitation de l’imposition lors de la transmission de patrimoine, constitue un objectif essentiel de la gestion patrimoniale. Faire bénéficier son conjoint ou ses proches des fruits d’une vie de travail nécessite une planification pour réduire les prélèvements opérés par l’administration fiscale. Ces solutions sont classées en différents types de donations qui s’appliquent aussi bien sur des biens immobiliers que sur des sommes d’argent. Dans tous les cas, il est nécessaire de faire appel à un notaire. Donations entre époux Donations aux enfants Donations partage

Donations entre époux :

La loi du 1er juillet 2002 confère au conjoint survivant le droit d’habiter le bien et d’utiliser le mobilier de par son droit de jouissance viager. S’il existe des enfants le conjoint peut choisir entre : ¼ en pleine propriété La totalité de ses biens en usufruit : Il conserve le droit de jouissance du bien mais ne peut ni le vendre, ni le donner.

Donations aux enfants :

La loi du 22 aout 2007 permet aux parents, grands-parents ou arrière grands-parents d’effectuer une donation jusqu’à 30 390€ (60 780 € pour un couple) à chacun de ses enfants, petits-enfants ou arrières petits-enfants majeurs sans payer de droits de mutation. Ces donations doivent remplir 3 conditions : Etre une somme d’argent transmise sous forme de chèque, virement ou espèces en une ou plusieurs fois. Le bénéficiaire doit être majeur. Le donateur ne peut excéder 65 ans le jour de la transmission.

Donations partage :

Cette formule concerne les familles qui sont composées de plusieurs enfants. Elle permet d’organiser la succession de son vivant. Le donateur choisit librement la répartition de ses biens aux héritiers dans la mesure où l’égalité entre ces derniers est respectée.